ייעוץ פנסיוני לפרטיים
- מהו ייעוץ פנסיוני?
- למה אני צריך ייעוץ פנסיוני?
- כיצד מתבצע הייעוץ?
- איך מתחילים?
- כמה זה עולה לי?
- למה דווקא איציק בן ארויה?
ישנה חשיבות מכרעת לבחירת מוצר פנסיוני התואם את צרכיו הספציפיים של האדם החוסך, וכן לעדכון בחירה זו בעת שינוי מצבו האישי של החוסך. כיום, כל אדם רשאי לבחור את סוג המוצר הפנסיוני שבו הוא מעוניין לחסוך את כספו מדי חודש – ביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קופת גמל. לכל אחד מהמוצרים מאפיינים שונים, והוא מעניק כיסויים שונים במקרי ביטוח שונים, המתאימים לצרכים של אנשים שונים. זאת ועוד, גם בתוך כל סוג מוצר פנסיוני, ישנם מסלולים שונים הניתנים לבחירת הלקוח, המעניקים כיסויים שונים, ומתאימים לצרכים שונים. כך למשל, לאדם רווק ישנם צרכים פנסיוניים-ביטוחיים שונים לחלוטין מאדם בעל משפחה, ולשניהם צרכים פנסיוניים-ביטוחיים שונים מאדם בן 50, שכל ילדיו בגירים.
פעמים רבות אנשים לא מקדישים מחשבה לבחירת המוצר הנכון וכן המסלול הנכון במוצר הפנסיוני. לצערנו, זו טעות קשה, כיוון שבמקרה פטירה או נכות חלילה, המוצר הפנסיוני והמסלול הספציפי הם שיקבעו את התשלום שיינתן לאדם או למוטביו. בניגוד לדעה הרווחת – ישנו הבדל משמעותי בין אופי התשלום שיינתן וכן גובהו, בין המוצרים השונים. לכן, יש לבחור את המוצר הנכון והמסלול הנכון, המתאימים לאותו השלב בחיי האדם, ולעיתים אף ישנה חשיבות לפיצול השכר בין מספר מוצרים פנסיוניים, על מנת להתאים את הכיסויים השונים בצורה מיטבית לצורך.
במסגרת הייעוץ הפנסיוני אנו בוחנים את מצבו הפנסיוני של הלקוח, באמצעות בדיקת ובחינת כלל המוצרים הפנסיוניים שברשותו, והכל במטרה לבדוק האם המוצרים הנ"ל מתאימים למצב ולצרכים האישיים, לשכר, למצב המשפחתי וגיל הילדים ולעיסוק. הייעוץ מתייחס, בין השאר, לביטחונות פיננסיים נוספים, תקציב ההפקדות למוצרים הקיימים, תקנות המס הרלוונטיות, שיפור סכומי הביטוח (אם נדרש) והקטנת העלויות, לרבות דמי הניהול בקופות השונות.
במסגרת ניתוח התיק הפנסיוני אנו עורכים עבורך דוח כתוב ומפורט, המתייחס לכלל הנתונים והמידע, לרבות אחוזי ההפקדות הפנסיוניות ותקינותם, מקסום הטבות המס להן אתה זכאי, הרכב וגובה החיסכון הצבור לך כיום, וכן סימולציה של הרכב וגובה החיסכון שיעמוד לרשותך בפרישה, הכל תוך הצעות מעשיות לשיפור המצב, במטרה להגיע לקצבה ראויה בגיל הפרישה ולכיסוי ביטוחי מספק התואם את מצבך ונתוניך האישיים.
הדוח מנוסח בשפה פשוטה אך מקצועית, כך שתוכל להבינו לעומקו וכן להעביר את השינויים המוצעים בו לסוכן הביטוח שלך, לביצועם. לאחר ניתוח הנתונים וכתיבת הדוח, מתקיימת פגישה אישית עם איציק, שם אתם דנים בנתונים ובדוח, ובה תוכל לקבל מענה לכל שאלותיך.
הייעוץ הפנסיוני הוא תהליך, שמתחיל באיסוף מידע ומסמכים לרבות קבלת מידע עדכני מהמסלקה הפנסיונית על ידי הלקוח. אנו נשלח אליכם במייל פירוט של המסמכים שיש להעביר למשרדנו (ניתן להעביר במייל, אין צורך להגיע אלינו). בין היתר, תתבקשו להעביר אלינו דוח שנתי מפורט של כל המוצרים הפנסיוניים על שמכם, תלוש שכר מייצג, שאלון אישי אותו עליכם למלא, וכן מסמכים נוספים, בהתאם לאופי הייעוץ הדרוש לכם. לאחר קבלת המסמכים, נעריך את אופי והיקף הייעוץ הנדרש, ונעביר אליכם הצעת מחיר.
חשוב לנו להדגיש כי איסוף המידע והמסמכים, למרות שעשוי להיראות מיותר ומתיש, הוא חשוב והכרחי. ללא המסמכים אין לנו דרך לדעת מה אופי הייעוץ הנדרש ומה היקפו, ואין באפשרותנו לתת הצעת מחיר מלאה.
כאמור, בשלב הראשון, וכדי שנוכל לתת לך הצעת מחיר לשירות, אנו מבקשים להעביר אלינו מידע ומסמכים הדרושים כדי שנוכל להעריך את היקף התיק, וביניהם – דוחות שנתיים, תלוש שכר, שאלון אישי, ולעיתים מסמכים נוספים, בהתאם להסדרים הפנסיוניים שברשותך. עלות השירות תלויה במספר ההסדרים הפנסיוניים שברשותך, ובסוג ואופי המוצרים והצבירה בהם. נציין כי ככלל, עלות רוב תיקי הייעוץ (ליחיד) נעה בד"כ בין 3,000 ₪ ל-7,000 ₪, והיא כוללת דוח מסכם מפורט והעברת הנחיות לסוכן הביטוח, ופגישה אישית עם איציק.
ישנה אפשרות לייעוץ עבור שני בני הזוג, שנותן תמונה משפחתית מלאה ומבטיח כיסוי מיטבי עבור המשפחה, ובמקרים אלה העלות נעה, בד"כ, בין 4,500 ל-8,000 ₪.